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_央企财务公司势强 银行“垒大户”遭挑战

2017-11-18 10:35

年末的放贷规模已不是当下银行考虑的重点,为明年的项目储备和大客户贷款才是首要任务。“垒大户”依然诱人,不过来自央企和大企业的消息却不容乐观。

记者了解到,年初以来,国资委鼓励央企建立财务公司,加强集团资金管理,依靠财务公司平台内部解决资金短缺的央企已经越来越多,这从9月以来财务公司开始成为新增信贷的重要力量可见一斑。

如此一来,昔日银行放贷的大客户对银行的依赖度将会降低,习惯“垒大户”的银行公司业务正面临挑战。

博弈大客户

“建立财务公司将是国际大型集团的趋势。”中国石油(601857.SH)财务公司研究部门的一位人士告诉记者。虽然银行把眼光投向了央企和大型企业,不过大型企业2009年普遍加强了成本控制意识,提前还贷,利用财务公司贷款降低成员企业融资成本等。

中国石油三季报显示,该公司2009年9月发行了两期规模共为600亿元的短期融资券,且报告期内中国石油偿还了大额的短期贷款。

三峡财务有限责任公司的一位负责人11月2日告诉记者,国资委2009年尤其重视企业财务公司的作用,不仅成立财务公司的企业在增多,央企的资金掌控、成员企业的存款、贷款和投融资都集中到了财务公司。“财务公司现在有同业拆借的功能,或者利用发行短期融资券和中期票据的方式解决资金来源,这样可以提前归还银行贷款。如果成员企业有资金短缺,还可以利用财务公司发放贷款,成本都比贷款低。”

中粮集团一家成员企业的负责人则告诉记者,目前该企业的自主贷款仅限小额短期的流动资金贷款,比如低风险的出口押汇业务,该公司每天会和集团的财务公司进行资金的对账,几乎由财务公司统收统支。

上述三峡财务有限责任公司人士认为,财务公司的这些融资功能增加是导致9月以来财务公司贷款占比增加的重要原因。9月的新增信贷资金中,财务公司发放的贷款占到了17%。

“9月份财务公司贷款比例增加,有冲时点的因素:以前是银行发放理财产品,由财务公司购买,以此规避银行信贷规模控制,但现在不排除商业银行在季度末控制规模把资产临时转让给财务公司。”上述中国石油财务公司人士说。

而这都给希望拓展新业务的银行带来困难,一家股份制银行的客户经理告诉记者,2009年他曾经联系过几家大型集团成员企业,希望在结算账户和贷款业务等方面建立联系,不过由于集中到了企业的财务公司,而财务公司本身是金融机构,因此最终银行的业务并没做成。

该客户经理表示,大客户的议价能力比较高,因此单纯发放贷款已经不是银行的盈利业务,但从存款、结算和理财等方面来说,则对银行意义重大。

前述中国石油财务公司研究部门人士告诉记者,央企除了钢铁等过剩行业外,目前的情况是并不缺资金,而是缺好的投资项目,因此贷款需求本就不高。另外大型企业的直接融资在成本优势下会挤占更多贷款份额,因此他认为银行的方向还是零售化和小企业业务而不是大客户。

大客户仍有诱惑

尽管央企财务公司给银行客户开拓造成竞争,但银行一相情愿“垒大户”的情结依然未变。

10月30日,在长三角地区公司业务占传统优势的浦发银行(600000.SH)在北京设立了大客户部,正式进京与四大行正面竞争央企和在京大企业业务。

浦发银行此次的大客户部下设在公司与投资银行总部,按照浦发银行公司部相关人士的介绍,成立大客户部除了是为央企及在京大企业服务,同时也为抓住国家级战略的资源和机会。

始自2008年年底的信贷狂奔,国有大型银行在大项目贷款方面的优势尽显,事实上一批中小股份制银行在大项目贷款上却遭遇了压力。11月3日,上海市政府与几家银行签订了200亿元重点建设项目的银团贷款协议,一律由国有大型银行出面,中小股份制银行无一参与。

一家股份制银行上海分行的公司部负责人11月3日告诉记者,当前贷款需求旺盛的领域仍然来自于基建、政府项目和地产等领域,国有大型银行又普遍加强了该类贷款的营销,该分行2009年仅以参与行的形式参与了几起。

而以浦发银行为例,该行管理层在2009年年初虽然明确表示,暂时放弃银行零售化的战略,在2009年的环境下,顺势而为加强公司业务,不过2009年三季报显示,该公司的大客户资源显然并不尽如人意,单一最大客户贷款比例的平均值在下降,从2008年的3.7%下降到三季末的3.5%左右,比公司业务并不占优的招商银行(600036.SH)还低(招行这一指标为5%左右),此外浦发最大十家贷款客户的比例也只维持在20%左右的水平。

目前银监会对上述两项领域的指标是分别不超过计划10%和50%,在此限额内,虽然比例越高越显示贷款过于集中的风险,但太低也显示银行的大客户资源弱势。以兴业银行(601166.SH)为例,兴业银行前十大客户贷款比例2006年为19.77%,但上半年已经到40.63%,最大单一客户贷款比例由2.82%上升至8.13%。同样,民生银行(600016.SH)的两项数据也分别由2008年年末的27.34%和4.49%上升至6月末的45.76%和9.11%,这两家进取型的银行2009年三季度的利润同比保持了超过10%的水平,高于浦发银行。

相比而言,浦发银行的单一最大客户贷款比例与工商银行(601398.SH)相当,但在贷款绝对数上则无法和工行相提并论,浦发银行一位负责银团贷款的人士告诉记者,浦发银行优质公司客户多为地方政府,不仅是长三角,对西部一些地区的政府及其平台的营销力度也比较大,但在大型央企和大企业方面确实有限,此次成立大客户部可能是想加强大型企业业务方面的专业能力。

不仅是浦发银行,记者采访的商业银行公司部的人士都表示目前在为2010年的项目储备优质大型客户,前述公司部负责人告诉记者,虽然目前还不明确2010年的信贷形势,但继续给2009年的优质客户提供后期贷款是2010年的首要任务,另外则是从制造业回暖中找寻大型优质客户。

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发布时间:2017-11-18 10:35

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